¡Su deuda de tarjeta de crédito debe desaparecer ahora!

La Reserva Federal elevó la tasa de interés en diciembre por primera vez en aproximadamente una década. Si bien los préstamos a tasa fija no se verán afectados, si tiene deuda renovable o préstamos a tasa variable es hora de poner sus finanzas en orden y saldar la deuda lo antes posible. Esto es lo que necesita saber.

El aumento de tasas en cifras

Cuando la Reserva Federal elevó la tasa de interés clave el 16 de diciembre de 2015, movió el rango de interés de cero a 0,25 por ciento a un rango de 0,25 a 0,5 por ciento. El cambio de medio punto es un cambio relativamente pequeño pero afectará a millones de estadounidenses que tienen deuda con tasa de interés variable o renovable.

Beneficios del aumento de tasas

Si tiene dinero en una cuenta de ahorros, es probable que vea algunas ganancias con el aumento de las tasas. Las tasas de interés han rondado el cero por ciento desde 2008, lo que significa que los ahorristas no han visto absolutamente ningún rendimiento de sus inversiones en cuentas de ahorro bancarias. Eso está a punto de cambiar y los ahorristas están contentos por ello.

¿Por qué nos mantuvimos en cero durante tanto tiempo?

Como dijo Janet Yellen, presidenta de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, el 16 de diciembre, el aumento de las tasas marca el final de un “período extraordinario de siete años durante el cual la tasa de los fondos federales se mantuvo cerca de cero para apoyar la recuperación de la economía de la primera crisis financiera y recesión desde la Gran Depresión”. Una tasa de interés cercana al cero por ciento ayudó a las empresas y a los individuos a recuperarse de la recesión al hacer que los préstamos fueran más baratos, pero ahora es el momento de que la tasa de referencia aumente.

La medida era esperada y se esperaba con retraso

El aumento de los tipos no fue una sorpresa para los inversores y los economistas. De hecho, como afirmó Yellen, el aumento de los tipos es coherente con la recuperación económica que hemos experimentado desde la Gran Recesión. La votación del comité de la Reserva Federal fue unánime y los economistas llevan tiempo prediciendo el aumento de los tipos. Muchos coinciden en que era sólo cuestión de tiempo antes de que la Reserva Federal subiera los tipos.

El aumento de la tasa es una señal de una economía en constante mejora

Durante la conferencia de prensa que coincidió con la votación para subir los tipos de interés, Yellen expresó su confianza en la salud de la economía y del gasto interno. “Hay presiones sobre algunos sectores de la economía, en particular el manufacturero y el sector energético… pero considero que la salud subyacente de la economía estadounidense es bastante sólida”.

La deuda fija no se verá afectada

La buena noticia es que las deudas fijas, como los préstamos para automóviles y las hipotecas de viviendas, no cambiarán. La tasa de interés de las deudas fijas se fija en el momento en que se solicita el préstamo, por lo que no se espera que aumenten los pagos mensuales de estos préstamos. Los préstamos federales para estudiantes tampoco cambiarán con el aumento de la tasa de interés. No se puede decir lo mismo de los préstamos privados para estudiantes. Es probable que se vean afectados por el aumento de la tasa de interés.

La deuda de tarjetas de crédito debe pagarse lo antes posible

Con el aumento de las tasas de interés, las deudas renovables, como las deudas contraídas en tarjetas de crédito , préstamos hipotecarios a tasa variable y líneas de crédito con garantía hipotecaria, deben pagarse lo antes posible. Si puede pagar las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles privados o refinanciar los préstamos hipotecarios a una tasa fija, ahora es el momento de hacerlo. Cuanto más rápido pague esas tarjetas de crédito o refinancie, más dinero tendrá en el bolsillo.

La Fed prevé un aumento gradual

La Reserva Federal espera un aumento gradual y lento de las tasas de interés al consumidor, no un aumento de la noche a la mañana. También va a esperar pacientemente para ver qué sucede sin aumentar aún más las tasas de interés. Después de todo, lo último que la Reserva Federal quiere hacer es perjudicar a nuestra economía en recuperación subiendo las tasas demasiado rápido. La mayoría de los economistas esperan otro aumento este año, y tal vez hasta tres más, pero si la economía se resiste, la Reserva Federal será más cautelosa.

El aumento de las tasas se produce en un momento en que el desempleo ronda actualmente el 5%, con 292.000 puestos de trabajo creados en diciembre de 2015. Los economistas prevén que alrededor de 200.000 de esos nuevos puestos de trabajo se mantendrán en los próximos meses. Incluso es posible que veamos un aumento de las inversiones y las cuentas de ahorro con las nuevas tasas de interés. El futuro también parece bueno: la Reserva Federal tiene bajas expectativas de inflación y prevé que no alcanzaremos el objetivo de la Reserva Federal de una inflación del 2% hasta 2018. En general, se trata de buenas noticias.

¿Está usted preocupado por el aumento de las tasas de interés?

—Megan Winkler

Megan Winkler es autora, historiadora, entrenadora de meditación Neurosculpting®, consultora nutricional certificada y diva del bricolaje. Cuando no está escribiendo o dando una clase, Megan está en el agua, en una colchoneta de yoga, aprendiendo a tocar un nuevo instrumento o cantando karaoke. Su pasión por una relación saludable entre mente, cuerpo y espíritu la motiva a explorar todo lo que el mundo natural tiene para ofrecer.

Fuentes:
http://money.cnn.com/2015/12/16/news/economy/federal-reserve-interest-rate-hike/index.html
http://money.cnn.com/2015/09/18/investing/savings-interest-rate-federal-reserve/?iid=EL
http://definitions.uslegal.com/f/fixed-debt
http://www.marketwatch.com/story/how-will-the-interest-rate-hike-affect-student-loans-2015-12-16
http://www.cnbc.com/2016/01/08/nonfarm-payrolls-december-2015.html