¿Gastará su reembolso de impuestos… o se jubilará con él?

Para ocho de cada diez contribuyentes estadounidenses, la temporada de impuestos es sinónimo de temporada de reembolsos. Según un análisis de HR Block de los datos de reembolsos de 2012, el 84 por ciento de los hogares que ganan $50,000 o menos recibirán un reembolso. Ese porcentaje se reduce al 62 por ciento para los hogares que ganan entre $100,000 y $200,000 y al 34 por ciento para los que ganan más de $200,000. En cierto modo, todos ganan. En otro sentido, solo el gobierno ha ganado.

A lo largo de su vida, el estadounidense medio pagará 250.000 dólares en intereses, dinero que seguramente podría haber utilizado para su jubilación. Los intereses son un peso financiero muerto, simplemente dinero extra que se desembolsa por el privilegio de pedir dinero prestado para artículos caros, como automóviles, casas y educación. Y las tarjetas de crédito también. Todo el dinero pagado de más en impuestos es dinero que podría haberse gastado en pagar deudas y reducir la carga de intereses de un hogar determinado.

Esto es especialmente relevante para aquellos estadounidenses que utilizan su reembolso para pagar deudas, como más del 40 por ciento ha planeado hacer cada año desde 2007. Por supuesto, lo que planeamos hacer y lo que realmente hacemos no siempre coincide. CNN Money informa que el año pasado los estadounidenses eran más propensos a pagar las facturas actuales o financiar unas vacaciones o un automóvil con su reembolso.

Si el plan es comprar algo, pagarle al gobierno de más a través de los impuestos se convierte en un mecanismo de ahorro relativamente eficaz. Es posible que no se devuelva con intereses, pero sí se acumula a lo largo del año y se le devuelve en una suma global muy útil.

Además, no todo el dinero de la devolución de impuestos se ha pagado en exceso. Una buena parte de este reembolso se debe al misterioso funcionamiento interno del código tributario. El Crédito Tributario por Ingresos del Trabajo aumenta los reembolsos a las personas de bajos ingresos, especialmente a las que tienen hijos. Las personas que reúnen los requisitos pueden ver un reembolso mayor que los impuestos retenidos. Otras personas pueden obtener deducciones fiscales por gastos de cuidado infantil, costos educativos o intereses pagados por una hipoteca de vivienda que cumplan los requisitos. En resumen, vale la pena comprender nuestro complicado sistema tributario.

Ya sea que el reembolso de este año haya sido un pago en exceso rectificado o que haya sido pagado con créditos y deducciones, un reembolso de impuestos puede usarse para aumentar los ahorros, saldar deudas o invertir en su futuro. El desajuste entre las intenciones de los estadounidenses y sus hábitos de gasto reales suele ser el resultado de una mala planificación financiera. Un tercio de los estadounidenses no tiene ningún plan financiero, mientras que más de la mitad sabe que debería tener uno mejor.

No existe un plan financiero que se adapte a todos. Del mismo modo, no hay una recomendación que se aplique de manera universal sobre cómo gastar una cantidad considerable de dinero en efectivo. Las personas que priorizan la construcción de un buen crédito probablemente quieran pagar sus tarjetas de crédito hasta el 30 por ciento del límite de cada una. A quienes les interesa minimizar los pagos de intereses les convendría más pagar primero sus deudas con intereses altos. Otros pueden priorizar la estabilidad financiera y optar por reforzar sus ahorros antes de acelerar el pago de la deuda. Y otros pueden tener sus finanzas lo suficientemente en orden como para gastar $5,000 en esas vacaciones de ensueño en Tahití.

Sin embargo, en cualquier caso, es una buena idea tener un plan financiero y ceñirse a él. ¿Qué mejor momento para revisar sus finanzas y ordenar las prioridades para el año entrante que justo cuando llega el reembolso de impuestos a su cuenta?

—Erin Wildermuth

Erin es escritora, fotógrafa y cineasta independiente. Le apasiona ir más allá de la política partidista para identificar soluciones pragmáticas a los problemas sociales, económicos y políticos. Sus escritos han aparecido en el Washington Times, el American Spectator, Doublethink y Scuba Diver Magazine. Pasa su tiempo libre buceando, haciendo snowboard y leyendo con voracidad libros de divulgación científica. Erin tiene una maestría en Economía Política Internacional de la London School of Economics.

Fuentes:
http://money.cnn.com/2015/01/13/pf/taxes/taxpayer-refunds/index.html
http://nypost.com/2015/01/15/the-average-american-pays-280k-in-interest
http://money.cnn.com/pf/storysupplement/tax_refunds
http://time.com/money/3733393/tax-refunds-debt
https://turbotax.intuit.com/tax-tools/tax-tips/Tax-Deductions-and-Credits/5-Facts-About-the-Earned-Income-Tax-Credit/INF18089.html
http://www.cnbc.com/2015/04/29/one-third-of-americans-lack-a-future-financial-plan-study.html